Блог Артёма Краснова
Среда, 12.05.2021, 12:04

Приветствую Вас Гость

Авторский

...
KIA_feb_240x400_kras
Поиск по сайту
Форма входа

Форум
Ранее в блоге
Ранее в блоге
Ранее в блоге
Главная » 2015 » Апрель » 15 » Связываться ли с льготным автокредитованием
13:39
Связываться ли с льготным автокредитованием

На Duster действует заманчивое кредитное предложение, хотя могут быть подводные камни

Сделал несколько расчетов и сравнил программу льготного автокредитования и собственные предложения дилеров.

Льготное автокредитование работает в России с 1 апреля 2015 года, и условия простые. Автомобиль российского производства должен быть выпущен в 2015 году и быть не дороже 1 млн рублей. Максимальный срок кредита — 36 месяцев.

В программе участвует около 80 банков, проще говоря — почти все учреждения, занимающиеся автокредитованием, так что выбор условий и программ огромен.

Государственная субсидия компенсирует 2/3 ключевой ставки, в данный момент — это 9,33 процентных пункта. Грубо говоря, если банк хочет за свой кредит 21%, с учетом государственной льготы он обойдется в 11,67% годовых.

При этом получившаяся ставка не может превышать 15%, что очень важно — в прошлые разы банки просто накручивали ставку и де-факто забирали госсубсидию себе в карман.

В начале апреля средняя ставка по льготным автокредитам составила 12,43%, поэтому в таблице ниже я сделал ориентировочные расчеты ежемесячной выплаты для ставок 12 и 15% (максимальной).

 

Примеры расчетов автокредита по программе льготного автокредитования

 

Модель

Стоимость, руб.

Первоначальный взнос (30%)

Процентная ставка

Ежемесячный платеж, руб.*

Переплата, руб. *

Гос. субсидия, руб.

Lada Granta 1.6 Норма

381.400

114.420

12%

8.868

52.351

44.414

15%

9.255

66.291

45.518

Renault Logan 1.6 Confort

534.000

160.200

12%

12.416

73.254

62.228

15%

12.958

92.815

63.729

Skoda Octavia 1.6 MPI Active

816.000

244.800

12%

18.972

111.939

95.089

15%

19.801

141.829

97.385

* - не учитывает комиссии, страховку каско и другие сопутствующие затраты

Как видите, при процентной ставке 12% государственная субсидия режет переплату по кредиту практически в два раза. При этом банки также чуть снизили процентные ставки, тогда как в начале года они колебались в диапазоне 25-35%. На практике это означает, что кредитование пусть не восстановится полностью, но оживится.

Не спят и автопроизводители, для которых кредитование — один из способов хоть чуть-чуть оживить спрос. Многие предложили собственные программы, иногда объединенные с льготным автокредитованием, в результате чего процентные ставки азартно поползли вниз.

Сразу скажу, что чаще всего сверхнизкая ставка является маркетинговой. Другими словами, в договоре будет фигурировать более высокая банковская ставка, однако дилер или производитель предоставит специальную цену на автомобиль, которая снизит размер переплаты до уровня, как если бы ставка была маркетинговой.

Например, банк кредитует под 12% годовых с учетом программы льготного кредитования, и переплата при годовом сроке кредита составляет 50 тысяч рублей. Производитель просто демпингует на эту сумму, и де-факто вы получаете общую стоимость покупки, как если бы взяли кредит под 0%.

Примеры расчета автокредита по собственным программам автопроизводителей

 

Модель

Стоимость, руб.

Первоначальный взнос

Процентная ставка*

Срок кредита, мес.

Ежемесячный платеж, руб.**

Переплата, руб. **

Skoda Rapid 1.6 MPI Ambition

704.000

211.200

7,9%

24

22.266

41.647

Renault Duster 1.6 4x4

768.000

384.000

0%

36

10.667

0

Citroen C4 Sedan 1.6 Tendance

726.400

217.800

0%

24

21.192

0

Ford Focus 1.6 SYNC Edition

791.000

474.600

0%

12

26.267

0

Toyota Camry 2.0 Стандарт

1.295.000

518.000

9.9%

12

68.274

42.420

Audi A4 1.8 TSI

1.480.000

592.000

6.9%

12

76.795

33.636

* - ставка, указанная в договоре, может быть выше

** - не учитывает комиссии, страховку каско и другие сопутствующие затраты

Есть весьма интересные кредитные предложения, по крайней мере, на бумаге. Некоторые из них я собрал в таблице, а кликнув на название модели можно перейти на страницу с условиями. Разумеется, эффективная ставка окажется выше указанной, потому что на стоимость кредита может повлиять масса сопутствующих доплат, включая каско. Эти цифры приведены лишь для ориентировки, а точную стоимость нужно рассчитывать непосредственно под ваши параметры.

Кредиты автопроизводителей хороши низкой переплатой, но в большинстве случаев выгодная ставка достигается лишь при достаточно жестких условиях: высоком первоначальном взносе и малом сроке кредитования (чаще — до 1 года). А при более комфортных условиях ставки резко ползут вверх: например, если при покупке Audi в кредит на год получится 6,9%, на три года — уже 16,9%.

Поэтому несмотря высокую эффективность «дешевых» кредитов, ежемесячные выплаты получаются ядреными. Хотя, если верить компании Renault, тот же Duster можно взять в кредит без переплаты на три года.

Льготные автокредиты хороши как раз более мягкими условиями: взнос от 30%, срок до 36 месяцев. В результате, переплата получается больше, но платежи в целом ниже, чем при пользовании фирменными спецпрограммами.

Как бы то ни было, в апреле рынок должен воспрянуть. Некоторые марки (например, Renault) снижают прайсовые цены, других предлагают неплохие дисконты, действуют программы утилизации и трейд-ин, а теперь возвращается автокредитование.

Хорошенько изучив рынок и взвесив свои возможности, сейчас можно найти более-менее вменяемый вариант. Конечно, если новая машина в самом нужна позарез.

Категория: На злобу дня | Просмотров: 820 | Добавил: Артем_КРАСНОВ | Теги: покупка автомобиля, автокредиты | Рейтинг: 5.0/1


Всего комментариев: 14
1 _ilya_   [Материал]
количество цифр в ценах поражает, поезжу пока на старой машине  surprised

2 Обыватель   [Материал]
Я думаю многих еще стоимость КАСКО останавливает, 10.5%-13,5% за страховку это космос!

3 Аяврик   [Материал]
За наличку - не накопить, за кредит - не заработать. Нищеброды постепенно пересаживаются на ОТ. План Сиплого в действии. cool

4 Обыватель   [Материал]

Цитата
План Сиплого в действии.
 У Сиплого у самого надо машину отобрать, пусть пешком ходит.

5 Аяврик   [Материал]
Обыватель, не нужно насилия. Сиплый и без того уже к моцикам приценивается. biggrin

7 Cиплый   [Материал]
Апогей либеральной логики...демократия-власть демократов и никого больше...

6 Cиплый   [Материал]
Это не мой план - это объективная реальность...при чем нынешняя ситуация еще слишком мягкая, я вижу равновесие на уровне когда ладу-гранту будут покупать люди ездившие на камри или теане...т.е. соответственно все кто ездил на авто классом ниже должны пересесть на ОТ...

9 ТотЧувачок   [Материал]
человек, ездивший на теане, вряд ли когда-нибудь пересядет на отечпром. он просто не будет менять машину на новую каждые три года, а будет ездить на старой.

11 Cиплый   [Материал]
лет через 6-7 у него не останется другого выхода! Зарекаться от лады-гранты - дело неблагодарное...

8 PsKoT   [Материал]
Кот поинтересуется расчетами - это средние какие-то значения или откуда? Так, например для той же гранты 12% годовых:
Основной долг (сумма кредита) 381400 – 114420 = 266980 / 36 = 7416 в месяц
Проценты в месяц 266980 * 0,12 / 12 = 2669,8
Итого первый платеж = 7416 + 2669,8 = 10085,8 ну потом пойдет на уменьшение...
А если еще аннуитетом насчитают.... Короче 10к платить за гранту в месяц - жуть...

0
Для Кота: пользовался калькулятором на банки.ру. Если правильно понимаю, считать проценты в лоб нельзя - база (долг) постоянно уменьшается и взнос тратится в определенной пропорции между погашением долга и процентами. Короче, в уме можно только беспроцентный кредит расчитать, а так лучше специальными калькуляторами

12 PsKoT   [Материал]
Считается все просто экселевской табличкой :-) Но вообще для понимания цифр, вероятно калькулятор выдал некое среднее значение, что вполне может быть. Просто в реальности будет все равно дороже, чем в твоей табличке :-)

0
Цитата
Просто в реальности будет все равно дороже, чем в твоей табличке :-)

Кто ж спорит. Под звездочкой специально написал об этом. Но под звездочкой никто не читает. )

0
Цитата
Проценты в месяц 266980 * 0,12 / 12 = 2669,8

Сдается мне, так нельзя считать аннуитетные платежи, потому что каждый месяц сумма долга уменьшается.

Скажем, смотрел раскладку по ипотечным выплатам, получается примерно так

Платежи, скажем, 12 000 рублей в месяц

В первые месяц - 100 рублей погашение основного долга, 11.900 - проценты
К середине срока - примерно 50:50.
К концу срока проценты уже небольшие (долг уменьшился), и основная сумма идет на погашение.

PS: и в таблице, и здесь речь про аннуитетные платежи. А ты, видимо, про дифференцированные говоришь, но их, как ты понимаешь, в табличке сложно отразить )))

Добавлять комментарии могут только зарегистрированные пользователи.
[ Регистрация | Вход ]
Copyright MyCorp © 2021 |